TAKE CARE: serie de artículos de blog sobre defensa
Planes de salud a corto plazo
Continuamos con nuestra serie de artículos de blog sobre defensa destinados a ayudarlo a cuidarse cuando se trata de cuestiones importantes relativas a la cobertura y la atención médica de la artritis. Si recién se conecta con esta serie de artículos, consulte las publicaciones anteriores del blog sobre defensa aquí. Nuestro último artículo del blog Take Care presentó un enfoque en los beneficios de seguro médico y la inscripción abierta. Hoy vamos a analizar los planes de salud a corto plazo, un tipo de seguro que ha estado en el mercado desde hace un tiempo, pero que recibe más atención debido a las nuevas medidas implementadas por el gobierno. Siga leyendo para conocer estos planes y por qué representan una opción poco satisfactoria para las personas con artritis.
¿Qué son los planes de salud a corto plazo?
Los planes de salud a corto plazo no son nuevos. Como su nombre lo indica, estos planes están destinados a llenar los vacíos temporales en la cobertura médica. Por ejemplo, si una persona está desempleada temporalmente o necesita cobertura fuera del período de inscripción abierta tradicional, puede adquirir los planes de salud a corto plazo por hasta tres meses que ofrecen las aseguradoras y agentes.
¿Por qué los planes de salud a corto plazo aparecen en las noticias?
A principios de este mes, los Departamentos federales de Trabajo, Tesoro, y Salud y Servicios Humanos finalizaron una reglamentación que flexibiliza y amplía la disponibilidad de los planes a corto plazo. A pesar de que más del 98 por ciento de las partes interesadas de atención médica se oponen fuertemente a esta medida, el gobierno decidió avanzar con su propuesta.
¿Qué cambia en los planes de salud a corto plazo?
A partir de octubre, la nueva reglamentación permite que los planes a corto plazo se vendan por 12 meses y que la persona pueda renovarlo por hasta 3 años. Este es un cambio de las reglas actuales, que no permiten que los planes a corto plazo sean un reemplazo de una cobertura integral. En la actualidad, tienen una duración limitada de 3 meses y no son pólizas de salud renovables.
¿Son los planes de salud a corto plazo distintos de los planes de salud del mercado individual?
Sí, los planes de salud a corto plazo se diferencian de los planes que se ofrecen en los mercados de seguros médicos porque no necesitan cumplir con importantes protecciones del paciente según se estipula en la Ley de Cuidado de la Salud a Bajo Precio. No encontrará este tipo de planes en healthcare.gov, por ejemplo. Debido a que los planes de salud a corto plazo no se consideran una cobertura integral, la nueva reglamentación implica que los asegurados y los agentes pueden vender planes a corto plazo más ampliamente que:
- Niegan la inscripción basándose en la edad, el género, el estado de salud u otros factores que pudieran sugerir el uso a futuro de los servicios de atención médica por parte del individuo
- Excluyen cobertura por afecciones preexistentes
- Excluyen alguno o todos los beneficios de salud esenciales, como cobertura de medicamentos con receta médica, atención de emergencia u otros servicios de proveedores
- Aplican límites en dólares anuales y de por vida en la cobertura
- Aumentan los montos máximos de gasto a cargo del paciente superando los límites impuestos por la ley vigente
- Impogan requisitos de idoneidad de la red más estrictos
¿Qué tipo de problemas podría enfrentar una persona con artritis si se inscribiera en un plan de salud a corto plazo?
Los planes de salud a corto plazo no son ideales para personas con artritis porque pueden negarle la cobertura a personas con afecciones preexistentes. Los planes también están ratificados por escrito por un médico, es decir que se le pedirá que complete una historia clínica; a su vez, esto se utiliza para aprobar o denegar su inscripción. La Ley de Cuidado de la Salud a Bajo Precio prohibió este comportamiento a los planes que se ofrecían en el mercado individual. No obstante, debido a que los planes a corto plazo no se consideran cobertura integral, no es necesario que cumplan con esta norma.
¿Las pólizas a corto plazo deben revelar alguna información específica a los consumidores?
Sí, deben aclarar en lenguaje claro que estos planes posiblemente no resulten efectivos para las personas con afecciones preexistentes como la artritis. Esté atento al lenguaje que se da a conocer que:
- Lo insta a revisar cuidadosamente las exclusiones o limitaciones de la póliza con respecto a la cobertura de afecciones preexistentes, o beneficios de salud específicos como medicamentos con receta médica
- Advierte una pérdida de la cobertura del plan a corto plazo, lo que significa que posiblemente deba esperar al próximo período de inscripción abierta antes de poder inscribirse en un seguro médico de nuevo
Para cualquier plan de salud, siempre resulta conveniente analizar detenidamente los términos y las condiciones para comprender el alcance de los beneficios y los potenciales gastos a cargo del paciente en los que podría incurrir.
¿Hay alguna otra información que debería saber sobre los planes de salud a corto plazo durante la inscripción abierta?
Los planes de salud a corto plazo suelen malinterpretar la cobertura y los beneficios de salud; estos planes también tienen antecedentes de fraude. Además, debe saber que, dado que estos planes de salud son temporarios y no ofrecen una cobertura integral, las primas son significativamente más económicas que las de los seguros que se encuentran en healthcare.gov. A pesar de que las primas más bajas podrían resultar atractivas, si inesperadamente lo diagnostican con una enfermedad crónica como artritis, es posible que su plan no le ofrezca cobertura en servicios tales como medicamentos con receta o atención en una sala de emergencias que lo ayuden a controlar su salud. Además, no revelar una enfermedad de antemano podría hacer que la aseguradora rescinda la póliza de seguro, dejándolo sin ninguna cobertura médica.
¿Qué recursos están disponibles a través de la Arthritis Foundation?
En los próximos meses, la Arthritis Foundation creará conciencia sobre el período de inscripción abierta, pero puede comenzar con nuestra herramienta Your Coverage, Your Care. Es un gran recurso que lo ayuda a comprender sus opciones de seguro y el proceso de reclamos, y le brinda consejos para superar los obstáculos. Además, si tiene alguna pregunta sobre su atención médica, nuestro personal capacitado está disponible para hablar con usted las 24 horas del día según su conveniencia. Puede comunicarse con la línea de ayuda de la Arthritis Foundation llamando al 800-283-7800.
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